Una guía para principiantes sobre finanzas descentralizadas
DeFi democratiza las finanzas. Es un movimiento para crear un sistema financiero abierto y descentralizado que brinde a cualquier persona, independientemente de su ubicación geográfica o nivel socioeconómico, acceso a una amplia gama de productos, servicios y herramientas financieras. Continúe leyendo para obtener más información sobre cómo funciona DeFi.
¿Qué son las finanzas descentralizadas (DeFi)?
El DeFi (las finanzas descentralizadas) es un término general para las aplicaciones financieras construidas sobre redes blockchain. El objetivo principal de DeFi es proporcionar una alternativa más abierta, transparente e inclusiva al sistema financiero tradicional.
Las aplicaciones de DeFi van desde intercambios descentralizados y plataformas de préstamos hasta agregadores comerciales y monedas estables.
¿Cómo funcionan las aplicaciones DeFi?
La lógica de las aplicaciones DeFi generalmente se construye utilizando contratos inteligentes: piezas de código autoejecutables que se ejecutan en una cadena de bloques. Dado que las cadenas de bloques (Blockchain) son redes informáticas distribuidas protegidas criptográficamente y visibles públicamente, las reglas codificadas en los contratos inteligentes son inmutables y transparentes. Esto permite a los desarrolladores crear protocolos financieros que son independientes de cualquier autoridad centralizada o intermediario externo y que pueden automatizar de forma segura interacciones financieras complejas.
DeFi frente a finanzas centralizadas
En las finanzas centralizadas (CeFi), las reglas que rigen la interacción del cliente con sus fondos las establecen intermediarios centralizados como los bancos. Por lo tanto, los usuarios de CeFi generalmente no tienen plena autonomía sobre su dinero y su seguridad financiera depende de la confiabilidad de la institución centralizada que están utilizando.
En DeFi, por otro lado, la lógica de los servicios financieros está codificada en contratos inteligentes, que ejecutan acuerdos entre las partes de manera transparente y en total confianza.
¿Por qué DeFi revolucionará la industria financiera?
Aquí hay algunas razones por las que es probable que DeFi revolucione la industria financiera:
Accesibilidad: DeFi es accesible para cualquier persona con conexión a Internet, por lo que nadie tiene prohibido el uso de servicios financieros descentralizados en función de su ubicación o estado financiero.
Costos más bajos: los protocolos DeFi suelen ser mucho más baratos que los servicios financieros tradicionales debido a que están automatizados y no requieren mano de obra.
Autonomía: dado que los protocolos financieros descentralizados no son propiedad ni están administrados por una sola entidad, son mucho más resistentes a la manipulación o censura en comparación con las plataformas centralizadas.
Transparencia: todos los protocolos DeFi son de código abierto, lo que significa que cualquiera puede auditar su código y ver cómo funcionan.
Seguridad: todas las transacciones en Defi están protegidas por criptografía, lo que las hace extremadamente difíciles de manipular.
Componentes DeFi
Monedas estables
Dado que DeFi está construyendo un ecosistema de servicios financieros que tiene como objetivo poder realizar funciones similares a las finanzas tradicionales, necesita un activo estable para ser utilizado como medio de intercambio y depósito de valor. Las monedas estables hacen precisamente eso. Son un tipo de criptomoneda diseñada para mantener un valor estable en relación con una moneda fiduciaria en particular, como el dólar estadounidense. DAI es un buen ejemplo de una moneda estable descentralizada. Obtenga más información sobre cómo funcionan las monedas estables en este artículo en la academia TabTrader.
Plataformas de Intercambios descentralizadas (DEXs)
Los exchanges descentralizados funcionan de manera similar a los exchanges centralizados y tradicionales en el sentido de que permiten a los usuarios comprar y vender valor. Sin embargo, dado que los exchanges descentralizados están a cargo de contratos inteligentes en lugar de organizaciones centralizadas, brindan a los usuarios un mayor control sobre sus fondos y una mayor privacidad. No requieren que sus clientes envíen información personal y no toman la custodia de los fondos de los usuarios. Algunos intercambios descentralizados conocidos incluyen Uniswap, PancakeSwap y dYdX.
Plataformas de préstamo
Los protocolos de préstamos descentralizados son aplicaciones que permiten a los usuarios tomar prestadas y prestar criptomonedas y otros activos digitales a través de redes descentralizadas. En comparación con los protocolos de préstamos centralizados, pueden ofrecer mayores rendimientos para los prestamistas y mejores condiciones para los prestatarios, sin mencionar una mayor seguridad y privacidad.
Aave, Compound y Maker se encuentran entre los protocolos de préstamos descentralizados más populares de la industria. Consulte nuestro artículo sobre criptopréstamos para obtener más información sobre las plataformas de criptopréstamos centralizadas y descentralizadas.
Agregadores y Billeteras (wallets)
Los agregadores y las billeteras son componentes esenciales del ecosistema DeFi. Los agregadores brindan a los usuarios un único punto de acceso a múltiples protocolos financieros descentralizados, mientras que las billeteras ofrecen una forma segura y conveniente de almacenar y administrar criptomonedas. MetaMask y Trust Wallet son algunas de las billeteras más populares en el espacio DeFi. Los agregadores populares de DeFi incluyen 1inch y Zapper.
Oráculos de Blockchain
Los oráculos de blockchain son protocolos que proporcionan a las aplicaciones DeFi datos del mundo real, como precios de acciones, datos meteorológicos, etc. Estos datos se utilizan luego para desencadenar ciertos eventos dentro de las aplicaciones DeFi, lo que les permite interactuar con el mundo exterior. Los oráculos centralizados usan una única fuente de datos, mientras que los oráculos descentralizados funcionan con una red de nodos que tienen incentivos para proporcionar datos precisos. Chainlink es una de las redes de oráculos descentralizadas más populares. Para obtener más información sobre los oráculos de blockchain, consulte nuestro artículo dedicado.
¿Es seguro invertir en DeFi?
Invertir en DeFi puede ser una excelente manera de acceder a nuevas oportunidades financieras en el espacio de las criptomonedas. Sin embargo, es importante recordar que DeFi sigue siendo una tecnología relativamente nueva y, por lo tanto, puede conllevar riesgos.
- Riesgo sobre los contratos inteligentes: los contratos inteligentes pueden contener errores o ser vulnerables a la piratería.
- Falta de regulación: actualmente no existen marcos legales que rijan los protocolos DeFi, por lo que a menudo no hay recurso legal si algo sale mal.
- Riesgo de volatilidad: como ocurre con la mayoría de las criptomonedas, las criptomonedas utilizadas en DeFi pueden ser muy volátiles.
Asegúrese de realizar una investigación exhaustiva y sopesar el riesgo involucrado antes de invertir en cualquier proyecto de criptomonedas, incluidos, entre otros, los proyectos DeFi.
¿Hacia dónde se dirige DeFi?
A pesar de que DeFi es una tecnología relativamente joven, muchos expertos de la industria coinciden en que su potencial es enorme. En un futuro cercano, a medida que más y más usuarios se den cuenta de las ventajas que DeFi tiene para ofrecer, es probable que comiencen a aparecer más y más aplicaciones descentralizadas. Esto debería conducir a una mayor liquidez, una mejor accesibilidad y una mejor experiencia del usuario en el espacio. Además, a medida que DeFi continúe creciendo, es probable que podamos ver una adopción institucional más amplia, una mayor claridad regulatoria y mejores medidas de seguridad.
Conclusión
DeFi está revolucionando el sistema financiero establecido al brindar a los usuarios una forma más segura y conveniente de administrar su dinero. Con su tecnología innovadora y su base de usuarios en rápida expansión, es probable que DeFi pronto se convierta en una parte integral del sistema financiero global.
