Cho vay tiền điện tử là gì và nó hoạt động thế nào?

Cho vay tiền điện tử cho phép nhà đầu tư tạo ra thu nhập thụ động từ tiền điện tử mà họ nắm giữ với lãi xuất khá cao. Tiếp tục đọc để tìm hiểu cách cho vay tiền điện tử hoạt động và một số loại cho vay tiền điện tử khác nhau là gì.

Cho vay tiền điện tử là gì?

Cho vay tiền điện tử đề cập đến quá trình chuyển quyền sở hữu một loại tài sản tiền điện tử cho người vay để đổi lấy các khoản thanh toán lãi. Cho vay tiền điện tử được thực hiện phổ biến nhất thông qua các nền tảng cho vay tiền điện tử - trung gian tập trung hoặc phi tập trung kết nối người vay và người vay.

Cho vay tiền điện tử cho phép người cho vay kiếm tiền từ khoản tiết kiệm và người vay mở khóa giá trị của tài sản kỹ thuật số bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp cho khoản vay.

Cho vay tiền điện tử hoạt động như thế nào?

Cả cho vay tiền điện tử tập trung và phi tập trung đều có bản chất tương tự như cho vay tài chính truyền thống.

Người vay gửi tài sản thế chấp, nhập tiền từ người cho vay, dùng tiền theo quyết định của họ, và sau đó trả lại khoản vay cùng với tiền lãi cho đến khi hết thời hạn trả nợ. Trong trường hợp người vay không trả được khoản vay hoặc giá trị của tài sản thế chấp giảm xuống dưới mức yêu cầu được xác định, người cho vay có thể thu giữ tài sản thế chấp và bán nó để bù đắp khoản lỗ, hay nói cách khác, "thanh lý".

Trong khi cho vay tiền điện tử tập trung liên quan đến việc tin tưởng một bên thứ ba để kiểm soát và tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền giữa người vay và người cho vay, các nền tảng cho vay phi tập trung dựa vào một hợp đồng thông minh để thực hiện điều đó.

Các nền tảng cho vay tập trung cung cấp cho người dùng một môi trường được quản lý chặt chẽ hơn với các nền tảng phi tập trung. Tuy nhiên, các nền tảng cho vay Defi có thể mang lại lợi nhuận cao, phê duyệt nhanh hơn và minh bạch hơn so với nền tảng tập trung.

Cả nền tảng cho vay tiền điện tử tập trung và phi tập trung đều cung cấp quyền truy cập vào mức lãi suất tương đối cao, đôi khi lên tới 20% hàng năm (APY).

Các nền tảng cho vay tiền điện tử nổi tiếng

Các nền tảng tập trung

Nexo

Ra mắt vào năm 2018, Nexo là một nền tảng cho vay tiền điện tử cho phép người dùng vay đối với khoản nắm giữ của họ, kiếm lãi từ tiền gửi cũng như giao dịch và chuyển đổi tiền điện tử. Hệ sinh thái Nexo được cung cấp bởi token độc quyền NEXO, một token ERC-20 trên chuỗi khối Ethereum. Vào năm 2022 Nexo ra mắt thẻ Nexo, một "thẻ Mastercard đầu tiên được hỗ trợ bằng tiền điện tử".

Blockfi

Blockfi là một công ty tài chính điện tử có trụ sở ở Mỹ thành lập vào năm 2017 cung cấp dịch vụ tài chính cho cả khách hàng cá nhân và tổ chức. Giống như Nexo, nó cung cấp các tài khoản kiếm lời, các khoản vau được hỗ trợ bằng tiền điện tử, và dịch vụ giao dịch.

Binance Earn

Binance earn là nền tảng cho vay tiền điện tử được tạo bởi sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất thế giới Binance. Binance Earn cho phép người dùng kiếm tiền lãi từ các khoản nắm giữ của họ bằng cách cho các nhà giao dịch ký quỹ trên Binance vay. "Sản phẩm bị khóa" trên Binance Earn khóa tiền của người dùng bị khóa trong khoảng thời gian cụ thể, trong khi "sản phẩm linh hoạt" mang đến sự linh hoạt để đổi tiền bất kỳ lúc nào. Như mọi người có thể mong đợi, các sản phẩm bị khóa cung cấp lãi xuất cao hơn các sản phẩm linh hoạt.

Các nền tảng phi tập trung

Aave

Aave là một giao thức tài chính phi tập trung mã nguồn mở cho phép người dùng vay và cho vay tiền điện tử thông qua các thị trường thanh khoản không giam giữ. Aave hoạt động bằng cách tạo ra các nhóm thanh khoản, nơi người cho vay gửi tiền để kiếm lãi xuất, và người vay có thể vay tiền. Để quản lý hoạt động của mình, Aave đã tạo một tổ chức tự trị phi tập trung (DAO), nơi những người nắm giữ token quản trị AAVE có thể đề xuất và bỏ phiếu về các thay đổi đối với giao thức. Aave đã trở thành giao thức cho vay Defi đầu tiên khi mạng chính của nó được ra mắt với tên gọi ETHLend vào năm 2017 trên chuỗi Etherum.

Compound

Được thành lập vào năm 2017, nền tảng cho vay phi tập trung Compound hoạt động tương tự như Aave. Nó cũng sử dụng các nhóm thanh khoản để cho phép người dùng vay và cho vay tiền điện tử và kiếm lợi nhuận từ khoản tiết kiệm của họ. Token gốc của Compound, COMP được sử dụng để quản lý nền tảng và là token ERC20 trên chuỗi khối Ethereum.

dYdX

dYdX là một sàn giao dịch tiền điện tử phi tập trung tập trung vào việc đưa các sản phẩm tài chính tiến tiến vào không gian Defi. dYdX hỗ trợ giao dịch giao ngay, ký quỹ, tùy chọn và vĩnh viễn cũng như cho vay và vay đối với nhiều loại tài sản. Nền tảng này được triển khai trên chuỗi Ethereum.

Các loại cho vay bằng tiền điện tử

Cho vay thế chấp

Như đã đề cập ở trên, trong cho vay tiền điện tử được thế chấp, người vay được yêu cầu thế chấp tài sản tiền điện tử hiện có của họ làm tài sản thế chấp để nhận khoản vay. Các khoản vay thế chấp ít rủi ro cho người cho vay hơn so với các khoản vay không có đảm bảo và do đó đưa ra mức giá rẻ hơn cho người vay.

Hầu hết các nền tảng cho vay tiền điện tử yêu cầu các khoản vay phải được thế chấp quá mức, tức là được hỗ trợ bởi một giá trị lớn hơn giá trị khoản vay. Với các khoản vay thế chấp, người dùng thường được phép vay tới 90% tài sản được thế chấp. Số liệu được sử dụng để biểu thị tỷ lệ của khoản vay so với giá trị của tài sản thế chấp thường được gọi là tỷ lệ cho vay trên giá trị hoặc LTV.

Các khoản vay thế chấp hoạt động thế nào:

1. Người đi vay gửi tài sản thế chấp vào một nền tảng cho vay
2. Nếu khoản vay được chấp thuận, tiền được chuyển cho người vay
3. Người vay trả lại khoản vay cùng với lãi xuất cho đến khi kết thúc kì hạn trả nợ.
4. Tài sản thế chấp được trả lại người vay khi khoản nợ được thanh toán xong.

Hạn mức tín dụng tiền điện tử

Khoản vay hạn mức tín dụng tiền điện tử là một loại khoản vay thế chấp cho phép người dùng vay với một tỷ lệ phần trăm nhất định của tài sản được thế được gửi và chi trả lãi cho số tiền đã vay.

Cách hoạt động của hạn mức thế chấp tiền điện tử:

1. Người mua gửi tài sản thế chấp vào nền tảng cho vay tiền điện tử
2. Giao thức đánh giá giá trị của tài sản thế chấp và đặt hạn mức giới hạn
3. Người vay có thể rút tiền theo hạn mức tín dụng được cung cấp
4. Người vay trả lãi khoản tiền mà họ đã vay
5. Tài sản thế chấp được trả lại người vay khi khoản nợ được trả hết.

Cho vay không thế chấp

Cho vay tiền điện tử không thế chấp không yêu cầu người vay phải đặt tài sản tiền điện tử làm bảo đảm cho khoản vay. Để nhập được loại khoản vay này, người vay thường cần diền vào đơn đăng ký với nhà cung cấp, vượt qua xác minh danh tính và hoàn thành uy tín tín dụng. Ưu điểm của những khoản vay như vậy là chúng làm cho các hệ thống cho vay tiền điện tử dễ tiếp cận hơn và cho phép sử dụng giá trị hiệu quả hơn trong ngành (vì chúng tránh được việc "khóa" vốn dưới dạng tài sản thế chấp).

Cho vay không thế chấp hoạt động thế nào:

1. Người vay gửi thông tin cá nhân của họ cho một giao thức cho vay
2. Giao thức đánh giá mức độ tin cậy của người vay
3. Nếu khoản vay được chấp thuận, tiền sẽ được chuyển cho người vay
4. Người vay trả lại khoản vay và tiền lãi

Khoản vay nhanh

Các khoản vay nhanh là một loại cho vay tiền điện tử không cần thế chấp được vay và trả bằng cùng một giao dịch chuỗi khối. Chúng thường được hỗ trợ bởi các hợp đồng thông minh - các đoạn mã tự thực thi, lưu trữ trên blockchain. Các khoản vay nhanh thường được dùng cho các giao dịch chênh lệch giá tiền điện tử giữa một số ứng dụng.

Cách khoản vay nhanh hoạt động:

1. Người vay xây dựng một hợp đồng yêu cầu khoản vay từ một nhà cung cấp khoản vay
2. Hợp đồng thực hiện các bước được hướng dẫn, yêu cầu và trả lại khoản vay cộng với tiền lãi và phí trong cùng một giao dịch chuỗi khối.

Ưu nhược điểm của cho vay và vay tiền điện tử

Ưu điểm:

• Phê duyệt và chuyển tiền nhanh chóng: cho vay và vay trên các nền tảng tiền điện tử mất ít thời gian hơn đáng kể các tổ chức tài chính truyền thống;
• Không kiểm tra tín dụng: Một khoản vay tiền điện tử có thể được cung cấp mà không cần nền tảng chạy kiểm tra tín dụng.
• Lãi suất thấp: người vay thường nhận các khoản vay tiền điện tử với mức lãi xuất dưới 10%;
• Lãi suất cao hơn cho người cho vay: So với các tài khoản tiết kiệm tiền điện tử truyền thông, các nền tảng cho vau có thể cung cấp lợi nhuận cao hơn đáng kể cho người cho vay.

Nhược điểm:

• Rủi ro biến động: Do tính chất biến động tự nhiên của thị trường tiền điện tử, tiền gửi của người cho vay hoặc tài sản thế chấp của người vay có thể mất giá trị đáng kể khi bị khóa tring nền tảng cho vay tiền điện tử.
• Rủi ro công nghệ: Các nền tảng cho vay tiền điện tử có thể dễ bị hack và các cuộc tấn công online khác, dẫn đến mất tiền cho vay hoặc thế chấp.
• Rủi ro mất khả năng thanh toán: Mặc dù luật pháp yêu cầu các ngân hàng truyền thống phải duy trì một mức thanh khoản nhất định, các nền tảng cho vay tiền điện tử thì không. Nếu một nền tảng bị phá sản, trong một số trường hợp người dùng của nó sẽ không nhận được tiền bồi thường, và thật không may, hiện tại không có khung pháp lý nào ngăn chặn điều này.

Cách nhận một khoản vay tiền điện tử

Để đăng ký một khoản vay tiền điện tử cần đăng ký một nền tảng cho vay tập trung hoặc kết nối ví kỹ thuật số với một nền tảng cho vay phi tập trung. Sau đó, họ thường gửi tài sản thế chấp và chọn loại khoản vay theo LTV, số tiền vay và thời hạn trả nợ mà họ cảm thấy thoải mái.

Cách cho vay tiền điện tử

Quá trình cho vay tiền điện tử đối với một nhà đầu tư tương đối đơn giản. Họ cần gửi tiền vào một nền tảng cho vay tiền điện tử và chọn một trong những sản phầm đầu tư có sẵn để bắt đầu kiếm lợi nhuận từ khoản đầu tư của mình.

FAQ

Một số cách sử dụng các khoản vay tiền điện tử là gì?

Khoản vay tiền điện tử có thể được sử dụng theo quyết định của người vay, thường không có bất kỳ hạn chế nào từ người cho vay, tương tự như khoản vay cá nhân.

Làm thế nào để đảm bảo một khoản vay tiền điện tử?

Để đăng ký khoản vay tiền điện tử, người dùng cần tạo tài khoản trên nền tảng cho vay tập trung hoặc phi tập trung, nơi họ sẽ được cung cấp để chọn loại khoản vay dựa trên sở thích của họ về số tiền, LTV và thời hạn trả nợ.

Một số nền tảng cho vay tiền điện tử phổ biến là gì?

Một số nền tảng cho vay tập trung nổi tiếng nhất hiện nay bao gồm Nexo, CoinLoan và Lend. Aave, Compound, dYdX và Balancer là một trong những nền tảng cho vay phi tập trung phổ biến nhất. Sự khác biệt giữa nền tảng cho vay tập trung và phi tập trung là gì? Trên nền tảng cho vay tập trung, tất cả các giao dịch và hoạt động được kiểm soát bởi một thực thể tập trung, trong khi nền tảng cho vay phi tập trung phụ thuộc vào trên các hợp đồng thông minh để tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền giữa người đi vay và người cho vay.