Guia para iniciantes sobre finanças descentralizadas

DeFi veio para democratizar as finanças. É um movimento para criar um sistema financeiro aberto e descentralizado que oferece a qualquer pessoa, independentemente de sua localização geográfica ou status socioeconômico, acesso a uma ampla gama de produtos, serviços e ferramentas financeiras. Continue lendo para saber mais.

O que são finanças descentralizadas (DeFi)?

DeFi (Decentralized finance) é um termo abrangente para aplicações financeiras construídas sobre redes blockchain. O principal objetivo do DeFi é fornecer uma nova alternativa aberta, transparente e inclusiva ao sistema financeiro tradicional.

As aplicações DeFi variam de exchanges descentralizadas e plataformas de empréstimo a agregadores de negociação e stablecoins.

Como são as aplicações DeFi?

A lógica da aplicação DeFi normalmente é construída usando contratos inteligentes (smart contracts) - pedaços de código auto-executáveis ​​que rodam em um blockchain. Uma vez que blockchains são redes de computadores distribuídas criptograficamente protegidas e publicamente visíveis, as regras codificadas em contratos inteligentes são imutáveis ​​e transparentes. Isso permite que os desenvolvedores criem protocolos financeiros independentes de qualquer autoridade centralizada e que possam automatizar com segurança interações financeiras complexas.

DeFi vs. Finanças Centralizadas (CeFi)

CeFi (Centralized finance), as regras que regem a interação do cliente com seus saldos são definidas por intermediários centralizados. Assim, os usuários do Finanças Centralizadas não costumam ter total autonomia sobre seu dinheiro, podemos usar o exemplo do mercado tradicional como os bancos, e sua segurança financeira depende da confiabilidade da instituição centralizada que estão utilizando.

No entando no DeFi a lógica dos serviços financeiros é codificada em contratos inteligentes, que executam acordos entre as partes de maneira totalmente confiável e transparente.

Por que o DeFi revolucionará o setor financeiro?

Aqui estão algumas razões pelas quais o DeFi provavelmente revolucionará o setor financeiro:

Acessibilidade: DeFi é acessível a qualquer pessoa com conexão à Internet, portanto, ninguém é impedido de usar serviços financeiros descentralizados com base em sua localização ou situação financeira.

Custos mais baixos:  Costumam ser muito mais baratos que os serviços financeiros tradicionais devido ao fato de serem automatizados e não exigirem esforço humano para sua execução.

Autonomia: Como os protocolos financeiros descentralizados não são de propriedade ou gerenciados por nenhuma entidade única, eles são muito mais resistentes à manipulação ou censura em comparação com as plataformas centralizadas.

Transparência: Todos os protocolos DeFi são de código aberto, o que significa que qualquer pessoa pode auditar seu código e ver como eles funcionam.

Confiabilidade: Todas as transações em Defi são protegidas por criptografia, o que as torna extremamente difíceis de adulterar.

Componentes da finanças descentralizadas

Stablecoins

O DeFi está construido em um ecossistema de serviços financeiros que visa desempenhar funções semelhantes às finanças tradicionais, ele precisa de um ativo estável para ser usado como meio de troca e reserva de valor. As stablecoins fazem exatamente essa função. São criptomoedas projetada para manter um valor estável em relação a uma moeda fiduciária específica, como exemplo o dólar americano. DAI é um bom exemplo de uma stablecoin descentralizada. Saiba mais sobre como as stablecoins funcionam em neste artigo na TabTrader Academy.   

Exchanges Decentralizadas (DEX's)

DEX's (Decentralized exchanges) operam de maneira semelhante às exchanges centralizadas (CEX's) tradicionais, pois permitem que os usuários comprem e vendam criptoativos. No entanto, nas DEX's essas operações são executadas por contratos inteligentes em vez de organizações centrais, elas fornecem aos usuários maior controle sobre seus saldos e maior privacidade. Eles não exigem que seus clientes enviem informações pessoais e não assumem a custódia do usuário. Algumas exchanges descentralizadas bem conhecidas incluem: Uniswap, PancakeSwap e dYdX.

Plataformas de empréstimo Lending platforms

As plataformas de emprestimo (Lending) descentralizados são aplicações que permitem aos usuários emprestar e solicitar criptomoedas por meio de redes descentralizadas. Em comparação com os protocolos de empréstimo centralizados, eles podem oferecer rendimentos mais altos para os credores e melhores condições para os mutuários, sem mencionar maior segurança e privacidade.

Aave, Compound e Maker estão entre os protocolos de empréstimo descentralizados mais populares. Confira nosso artigo sobre empréstimos criptoativos para saber mais sobre as essas plataformas de empréstimo descentralizadas e centralizadas.  

Agregadores e carteiras

Agregadores (aggregators) e carteiras (wallets) são componentes essenciais do ecossistema DeFi. Os agregadores fornecem aos usuários um único ponto de acesso a vários protocolos financeiros descentralizados, enquanto as carteiras oferecem uma maneira segura e conveniente de armazenar e gerenciar criptomoedas. MetaMask e Trust Wallet são algumas das carteiras mais populares no espaço DeFi. Os agregadores DeFi populares incluem 1inch e Zapper.

Oraculos Blockchain oraculos

Os oráculos Blockchain são protocolos que fornecem aos aplicativos DeFi dados do mundo real, como preços de ações, dados meteorológicos, etc. Esses dados são então utilizados para acionar certos eventos nos aplicativos DeFi, permitindo assim que eles interajam com o mundo exterior. Os oráculos centralizados usam uma única fonte de dados, enquanto os oráculos descentralizados são alimentados por uma rede de nós que são incentivados a fornecer dados mais precisos. Chainlink é uma das redes oracle descentralizadas mais populares. Para mais informações sobre oráculos de blockchain, confira nosso artigo.

É seguro investir em DeFi?

Investir em DeFi pode ser uma ótima maneira de acessar novas oportunidades financeiras no espaço das criptomoedas. No entanto, é importante lembrar que o DeFi ainda é uma tecnologia relativamente nova e, portanto, pode apresentar riscos.

• Contrato inteligentes: Contratos inteligentes podem conter bugs ou serem vulneráveis ​​a hackers.

• Falta de regulamentação : Atualmente não há estruturas legais que regem os protocolos DeFi, portanto, muitas vezes não há recurso jurídico se algo não ocorrer de forma adequada.

• Risco de volatilidade: Como acontece com a maioria das criptomoedas, as criptomoedas usadas no DeFi podem ser altamente voláteis.

Certifique-se de fazer uma pesquisa completa e avaliar o risco envolvido antes de investir em qualquer projeto de criptomoeda, incluindo, entre outros, projetos DeFi.

Qual a projeção das DeFi

Apesar do DeFi ser uma tecnologia relativamente nova, muitos especialistas do setor concordam que seu potencial é enorme. Em futuro próximo, à medida que mais usuários se conscientizarem das vantagens que o DeFi tem a oferecer, mais aplicações descentralizadas, mais investimento tecnológico será desenvolvido. Isso deve levar a maior liquidez, melhor acessibilidade e melhor experiência do usuário. Além disso, à medida que o DeFi continua a crescer, provavelmente podemos ver uma adoção institucional mais ampla, maior clareza regulatória e melhores medidas de segurança.

Conclusão

O DeFi está revolucionando o sistema financeiro existente, oferecendo aos usuários uma maneira mais segura e conveniente de gerenciar o capital. Com sua tecnologia inovadora e base de usuários em rápida expansão, é provável que em breve se torne parte integrante do sistema financeiro global.