Руководство по децентрализованным финансам для начинающих

DeFi делает финансовые сервисы доступнее. Это движение за создание открытой и децентрализованной финансовой системы, которая даст каждому, независимо от локации или соц-экономического статуса, доступ ко множеству финансовых продуктов, услуг и инструментов. Читайте далее, чтобы понять, как работает DeFi.

Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?

DeFi (англ. Decentralized Finances, децентрализованные финансы) — это общий термин для финансовых приложений, построенных на блокчейн-сетях. Основная цель DeFi — предоставить более открытую, прозрачную и полную альтернативу традиционной финансовой системе.

Приложения DeFi могут быть любыми, от децентрализованных бирж или кредитных платформ до торговых агрегаторов и стейблкоинов.

Как работают приложения DeFi?

Приложения DeFi обычно построены на смарт-контрактах — это самоисполняющиеся фрагменты кода, работающие на блокчейне. А так как блокчейн — это распределенная компьютерная сеть, общедоступная, но защищённая криптографически, значит, правила, заложенные в смарт-контрактах, всегда неизменны и прозрачны. Это позволяет разработчикам создавать финансовые протоколы, не зависящие от какого-либо централизованного органа или стороннего посредника, с помощью которых можно безопасно автоматизировать сложные финансовые операции.

DeFi Vs. централизованные финансы

В централизованных финансах (centralized finances, CeFi) посредники — например, банки, — устанавливают правила, регулирующие взаимодействие клиентов со своими средствами. Так что пользователи CeFi обычно не вольны как угодно управлять своими деньгами, а их финансовая безопасность зависит от надёжности централизованного учреждения, которое они используют.

С другой стороны, логика финансовых услуг DeFi закодирована в смарт-контрактах, которые выполняют соглашения между сторонами прозрачным образом, не требующим доверия к централизованному институту.

Почему DeFi должны перевернуть финансовую индустрию?

Вот несколько причин, по которым DeFi может произвести революцию в финансовой индустрии:

Доступность: DeFi доступен для всех, у кого есть доступ к Интернету, поэтому любой может использовать децентрализованные финансовые услуги, вне зависимости от своего местоположения или финансового положения.

Более низкие комиссии: протоколы DeFi часто намного дешевле, чем традиционные финансовые услуги, благодаря тому, что они автоматизированы и не требуют ручного труда.

Автономия: децентрализованные финансовые протоколы не принадлежат какой-то одной организации и никем не управляются, а значит, они гораздо более устойчивы к манипуляциям или цензуре по сравнению с централизованными платформами.

Прозрачность: все протоколы DeFi имеют открытый исходный код, так что каждый может проверить этот код и посмотреть, как он работает.

Безопасность: все транзакции в Defi защищены криптографически, и их крайне сложно взломать.

Составляющие DeFi

Стейблкойны

Поскольку DeFi создает экосистему финансовых услуг, которая заменит традиционные финансы, нужен стабильный актив, который можно было бы использовать как средство обмена и сбережений. Именно это и предоставляют стейблкойны. Это тип криптовалюты, предназначенный для поддержания стабильной стоимости по отношению к определенной фиатной валюте, к примеру, к доллару США. DAI — хороший пример децентрализованного стейблкойна. Вы можете узнать больше о том, как работают стейблкоины, в этой статье Академии TabTrader.

Децентрализованные биржи (DEx)

Децентрализованные биржи работают так же, как централизованные и традиционные биржи, то есть позволяют пользователям покупать и продавать ценности. Однако децентрализованные биржи управляются смарт-контрактами, а не централизованными организациями, поэтому дают пользователям больше контроля над своими средствами и повышенную конфиденциальность. Здесь от клиентов не требуют предоставлять личную информацию, но такие биржи и не берут на себя ответственность за средства пользователей. Среди известных децентрализованных бирж можно назвать Uniswap, PancakeSwap и dYdX.

Платформы по кредитованию

Протоколы децентрализованного кредитования — это приложения, где пользователи могут брать и давать займы в криптовалюте и других цифровых активах через децентрализованные сети. По сравнению с централизованным кредитованием здесь более высокая доходность для кредиторов и лучшие условия для заёмщиков, не говоря уже о более высокой безопасности и конфиденциальности.

Aave, Compound и Maker — одни из самых популярных протоколов децентрализованного кредитования. В нашей статье о крипто-кредитовании вы сможете узнать больше о децентрализованных и централизованных платформах крипто-кредитования.

Агрегаторы и кошельки

Агрегаторы и кошельки — важная часть экосистемы DeFi. Агрегаторы дают пользователям доступ к нескольким протоколам децентрализованных финансов из одной точки, а кошельки — это безопасный и удобный способ хранения криптовалюты и управления своими активами. В пространстве DeFi самыми популярными кошельками являются MetaMask и Trust Wallet. Среди популярных агрегаторов DeFi можно назвать 1inch и Zapper.

Блокчейн-оракулы

Блокчейн-оракулы — это протоколы, которые поставляют приложениям DeFi реальные данные, например, цены на акции, данные о погоде и т. д. Затем в зависимости от этих данных запускаются определённые события в приложениях DeFi, что позволяет им взаимодействовать с внешним миром. Централизованные оракулы используют один источник данных, а децентрализованные — сеть узлов, заинтересованных в предоставлении точных данных. Chainlink — одна из самых популярных децентрализованных сетей оракулов. Больше информации об оракулах блокчейна — в нашей специальной статье.

Безопасно ли инвестировать в DeFi?

Инвестирование в DeFi может стать отличным способом получить доступ к новым финансовым возможностям в сфере криптовалют. Однако важно помнить, что DeFi — технология относительно новая, и потому может быть сопряжена с рисками.

• Риски смарт-контракта: смарт-контракты могут содержать ошибки или быть уязвимыми для атак хакеров.

• Недостаток регулирования: пока что не существует правовой базы, которая регулировала бы протоколы DeFi, поэтому часто нет возможности обратиться в суд, если что-то пойдет не так.
• Риски волатильности: криптовалюты, используемые в DeFi, как и многие другие криптовалюты, могут быть очень волатильными.

Прежде чем инвестировать в любой крипто-проект, включая и проекты DeFi, важно тщательно проверить и взвесить все риски.

Каково будущее DeFi?

Хотя DeFi — технология относительно молодая, многие эксперты сходятся во мнении, что её потенциал огромен. В ближайшем будущем, когда всё больше пользователей будут узнавать о преимуществах DeFi, вероятно, начнёт появляться всё больше децентрализованных приложений. Это, скорее всего, приведёт к увеличению ликвидности, лучшей доступности и улучшению пользовательского опыта в DeFi-пространстве. Более того, DeFi продолжает расти, так что мы, пожалуй, увидим более широкое внедрение в существующие институты, повышение ясности регулирования, а также более эффективные меры безопасности.

Выводы

DeFi переворачивает устоявшуюся финансовую систему, предлагая пользователям более безопасный и удобный способ управления своими деньгами. Благодаря инновационным технологиям и быстро растущей пользовательской базе , скорее всего, DeFi скоро станет неотъемлемой частью мировой финансовой системы.